Υποχρεωτική κάλυψη φυσικών καταστροφών στα οχήματα: Τι ισχύει και γιατί ένα στα δύο μένει ακάλυπτο

Από την 1η Ιουνίου 2025 κάθε όχημα που σταθμεύει συνήθως στην Ελλάδα πρέπει να είναι ασφαλισμένο, εκτός από την αστική ευθύνη, και για δασική πυρκαγιά και πλημμύρα. Η υποχρέωση προβλέπεται στον Ν. 5162/2024 (άρθρα 25 και 26) και εξειδικεύτηκε με την ΚΥΑ 94798 ΕΞ/30.05.2025.

Περισσότερο από έναν χρόνο μετά, η εφαρμογή είναι ακόμα μισή. Σύμφωνα με την πιο πρόσφατη έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), τον Ιούνιο του 2026 μόνο το 51,5% των συμβολαίων αυτοκινήτου περιλάμβανε κάλυψη φυσικών καταστροφών. Η έρευνα κάλυψε 28 ασφαλιστικές εταιρίες, που αντιστοιχούν σε περίπου 7,1 εκατ. συμβόλαια. Με άλλα λόγια, σχεδόν ένα στα δύο οχήματα παραμένει ακάλυπτο.

Τι ορίζει η νομοθεσία

• Η κάλυψη αφορά ζημιές στο ίδιο το όχημα από δασική πυρκαγιά και πλημμύρα.
• Η ασφάλιση βασίζεται στην τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος.
• Η υποχρέωση ισχύει για όλα τα οχήματα, ακόμα και όσα βρίσκονται σε ακινησία με κατατεθειμένες πινακίδες, αφού παραμένουν εκτεθειμένα σε φυσικά φαινόμενα.
• Εξαιρούνται τα οχήματα του Δημοσίου.
• Για φορτηγά και επαγγελματικά οχήματα επιχειρήσεων με ετήσια έσοδα άνω των 500.000€ ισχύει ξεχωριστό πλαίσιο, στο πλαίσιο της υποχρεωτικής ασφάλισης επιχειρήσεων έναντι φυσικών καταστροφών.

Τι συμβαίνει αν το όχημα δεν είναι ασφαλισμένο

Η βασική συνέπεια που προβλέπει ο νόμος είναι ο αποκλεισμός από κάθε κρατική αρωγή. Αν ένα ανασφάλιστο όχημα καεί σε δασική πυρκαγιά ή καταστραφεί σε πλημμύρα, ο ιδιοκτήτης δεν δικαιούται αποζημίωση από κανέναν δημόσιο φορέα. Ολόκληρο το κόστος της ζημιάς το επωμίζεται ο ίδιος.

Οι πρόσφατες πυρκαγιές και πλημμύρες έδειξαν ότι οι ζημιές σε οχήματα δεν είναι μεμονωμένα περιστατικά. Σε ένα μεγάλο συμβάν, δεκάδες ή και εκατοντάδες αυτοκίνητα μπορεί να χαθούν μέσα σε λίγες ώρες.

Τι να ελέγξετε στο συμβόλαιό σας

• Αν αναφέρονται ρητά και οι δύο κίνδυνοι, δασική πυρκαγιά και πλημμύρα. Οι περισσότερες εταιρίες τις δίνουν ως ξεχωριστές καλύψεις, οπότε ένα συμβόλαιο μπορεί να έχει τη μία και όχι την άλλη.
• Αν η απλή κάλυψη «Πυρκαγιά» περιλαμβάνει και τη δασική πυρκαγιά. Συχνά πρόκειται για διαφορετικές καλύψεις και χρειάζεται έλεγχος στους όρους.
• Την ασφαλιζόμενη αξία: να αντιστοιχεί στην πραγματική εμπορική αξία του οχήματος.
• Την απαλλαγή: το ποσό της ζημιάς που αναλαμβάνει ο ασφαλισμένος.
• Οχήματα σε ακινησία: αν έχετε όχημα με κατατεθειμένες πινακίδες, η υποχρέωση ισχύει και για αυτό.

Χρειάζεστε έλεγχο ή προσφορά;

Η προσθήκη της κάλυψης γίνεται συνήθως απλά, είτε με πρόσθετη πράξη στο υπάρχον συμβόλαιο είτε στην επόμενη ανανέωση. Ο ασφαλιστικός σας σύμβουλος μπορεί να ελέγξει τι ακριβώς καλύπτει σήμερα το συμβόλαιό σας και να προτείνει την κατάλληλη λύση.

Για πληροφορίες, επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο ή με την allsafe στο 210 710 4444 ή στο info@allsafe.gr.

Το άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και βασίζεται στο ισχύον πλαίσιο και στα στοιχεία της ΕΑΕΕ (Σεπτέμβριος 2026). Φωτογραφία: FEMA / Michael Mancino (Public Domain).